初信造就班 10-7 基督徒的工作金錢觀

今生的憂慮

現代的經濟結構與以前不相同了，工作也許不是你想要有就有，失業率一直是許多國家社會的問題。現代人又比以前的人長壽，不計算在失業率數字底下的老年人的生活問題漸漸成為社會一項問題，許多人退休之後，人生才過2/3 或 3/4, 退休以後怎樣維生？一項在美國的長期研究顯示，每 100個退休人口中，只有 5個人不須為錢煩惱， 66個人為錢煩惱直到人生的盡頭。台灣的社會福利制度又比不上美國，台灣的社會福利支出佔國民生產毛額的 5.5%, 美國則是 11%, 部分歐洲國家則高達 20%以上。

一般而言，多數基督徒都願意將他們破碎的關係，受挫的志氣和其他有罪的問題帶到上帝面前並且在教會尋求幫助，但是卻很少人真心將他們的金錢財務問題帶到上帝面前或者在教會裏尋求幫助。由於社會經濟結構的不同，對於 40-50歲的人既要奉養父母，照顧小孩，又要替自己籌劃退休金，財務負擔實在很大。另外，理財方式的不當，金錢的使用觀念不一致，家庭財務上引起緊張關係，緊張又引起溝通裂痕，許多人婚姻破裂皆因金錢財務所引起。教會實在應有計畫的教導會友做好人生理財規劃，幫助大家有健全的生活。

理財並不等於是投資。一項對台灣 18歲到 26歲的人做理財觀念的調查，54%的人最想知道的理財知識是投資，其次才是量入為出的預算安排。這樣的觀念是錯誤的，但卻也展現出年輕人想藉投資來走理財捷俓的想法。

怎樣的方式才是適當的理財呢。在談這個問題之前，先看看一些數字觀念：

22歲時大學畢業存5萬元，若以過去美國長期股票的平均年獲利 12%計算，到了 65歲退休時，你將領到 640萬元。22歲到 65歲之間，若是你平均每天將下午茶的費用 100元存下來, 你屆時將可領 1600萬元。

再提另一個數字，若是你希望 65歲退休時可領 3200萬, 若從 20歲開始存錢, 這樣你只要每月存 2,000元就可以。但是若你從 40歲才開始存錢, 那麼每個月要存 20,000元。

還有一個例子，若是你忍下一時購物慾望，少買一支全新的手機 20,000元, 將之存入共同基金， 30年後這隻手機增值為 60萬元(以一年 12%利潤計算)，足夠買一台汽車。可見追逐名牌的人，急忙買車、買高價房子的人，除非你很會賺錢，否則未來總要為瘋狂消費衝動付上代價。

所以, 要先建立一個正確的理財觀念：你想成為一個有錢的年輕人，還是成為一個有尊嚴的老年人。

接著，我們將介紹理財的四個步驟：記帳、儲蓄、保守性理財、與積極性投資。

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